«Черный день» наступил: Только 4% россиян могут заработать себе на пенсию. Подавляющее большинство работников недовольны своими низкими зарплатами, а им устраивают пенсионную реформу. 1 млн. россиян получит хорошую пенсию, 43 млн. останутся нищими!

«Черный день» наступил: Только 4% россиян могут заработать себе на пенсию

1 млн. россиян получит хорошую пенсию, 43 млн. останутся нищими

 

 

 

«Черный день» наступил: Только 4% россиян могут заработать себе на пенсию

Подавляющее большинство работников недовольны своими низкими зарплатами, а им устраивают пенсионную реформу

https://svpressa.ru/economy/article/243372/

Проводимая в стране пенсионная реформа ввергла россиян в полное отчаянье. Лишенные надежды на нормальную пенсию в не самом преклонном возрасте, они с ужасом осознали, что при имеющихся зарплатах не в состоянии обеспечить себе достойную старость самостоятельно.

Уровень зарплаты устраивает только 4% россиян, (по данным опроса портала Работа.ру.). Каждый десятый сомневается. Остальные — 86% своей зарплатой категорически недовольны. Причем лишь 14% готово мириться с таким положением дел. Большинство — 76% ради приработка готовы трудиться больше (а правительство им короткую рабочую неделю подсовывает и совместительство запрещает).

При этом государство манипулирует данными о доходах граждан в политических целях. Так, недавно Владимир Путин утверждал, что реальные доходы (зарплата плюс другие поступления с поправкой на инфляцию) россиян все же растут, пусть и медленно. Хотя всем известно, что доходы падают шестой год подряд.

То же самое и с зарплатами. По данным Росстата, средняя зарплата в России в июне 2019 года составила 49,3 тысячи рублей. Звучит неплохо, однако здесь велика доля высоких окладов руководителей. В то время как медианная зарплата на треть ниже — 34,3 тысячи рублей. Половина работников в стране получает меньше этой суммы. Это могут быть 20 и даже 15 тысяч рублей в месяц. Слёзы! Так недавно выяснилось, что реальная зарплата, или как ее называют, модальная, чаще всего встречающаяся — 23 500 рублей.

И если на текущее скромное потребление — заплатить «коммуналку», купить крупы и картошки, джинсы на распродаже, леденцы детям этого как-то хватает, то откладывать на «черный день», а тем более на старость, где не будет нормальной пенсии уже не получается. Теперь у россиян все дни — черные. Приходится тратить сегодня, так как завтра может и не наступить. А с учетом пенсионной реформы…

Главный вывод, который люди сделали в результате пенсионной реформы: государству, в лице чиновников, они не нужны. Их считают обузой, нахлебниками, мешающими власть предержащим и их обслуге эксплуатировать страну в своих интересах. Как не пытается власть в последнее время смягчить последствия пенсионной реформы для некоторых категорий граждан, ее основа — повышение пенсионного возраста и отъем денег неизменна.

И перспективы не просматриваются. Обещание Путина создать в стране к 2020 году (через полгода уже!) 25 млн высокотехнологичных рабочих мест просто забыто.

Напротив, люди видят прогнозы противоположного содержания. Мол, к 2030 году в результате внедрения роботов и прочих передовых технологий без работы останутся более 20 млн россиян. Нынешние работники среднего возраста как раз станут к тому моменту стариками. А в стране не будет не только пенсий, но и даже работы. Вот так фокус! Вот так пенсионная реформа!

— В этом опросе доля тех, кто не удовлетворен своей зарплатой, очень высока, — считает социальный психолог Алексей Рощин. — Скорее всего они выражают скрытый, вялотекущий, но экономический кризис.

«СП»: -Трудно, наверное, ожидать, что люди будут поголовно довольны зарплатой, но все же…

— В нормальной ситуации это соотношение где-то 50 на 50 или в крайнем случае 60 на 40 процентов. Нынешняя резкая реакция людей означает, что они, скорее всего, потеряли в зарплате. То есть получали больше, а потом по каким-то причинам стали получать на руки меньше.

 

Вообще, недовольство обычно связано с личной динамикой доходов. Даже если человек получает очень мало, но стабильно, он к этому привыкает. Он не сравнивает себя с условным Абрамовичем, а сравнивает с самим собой. Это чтобы не чувствовать себя постоянно фрустрированным — в стрессе.

«СП»: — Возможно, люди, тратившие ранее свои зарплаты на текущее потребление семьи плюс какие-то крупные покупки, отдых в ближайшее время и рассчитывавшие в свой срок получать пенсию, вдруг осознали, что пенсии то не будет. А значит из нынешней зарплаты необходимо начать выделять средства и на старость. А их доходы и так небольшие. То есть задач, которые надо решать прибавилось, а размер зарплаты не увеличился, а то и уменьшился, а тут еще эта пенсионная реформа

— Конечно… Путин развернул свою пенсионную реформу в крайне неудачное время. Если бы он это сделал в период экономического подъема, это можно было бы как-то объяснить. Но так как она попала на период кризиса, который к тому же не думает заканчиваться, то люди чувствуют, что у них утащили почти по миллиону рублей в период, когда денег и так не хватает.

Поэтому люди и впадают в недовольство. В частности, политическое, когда происходит снижение рейтинга партии власти. Это вещи одного корня. Пенсионная реформа подорвала уверенность людей в завтрашнем дне.

Этому мнению «оппонирует» руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов.

— Пенсионная реформа тут уже ни при чём: люди на этот счёт «расслабились», с горечью поняв, что на нормальную пенсию в России через имеющиеся механизмы заработать всё равно невозможно, если только сам не будешь заниматься активным накоплением — через программы страхования жизни или индивидуальные инвестсчета.

«СП»: — В провинции не у всех есть с чего копить. Хотя для сравнительно богатой Москвы это, наверное, подходит. Но тогда почему зарплатой недовольны и в столице?

— Корни недовольства зарплатой в том, что чаще всего человеку, хотя он и работает усердно, на более высокую зарплату рассчитывать не приходится — из-за того, что большинство рабочих процессов организованы крайне неэффективно, а многие производства технологично устарели, либо продукция их предприятия не пользуется достаточным спросом.

Такая работа отнимает много времени, но она не удовлетворяет ни материально, ни морально — производительность низкая, а человек чаще всего не видит возможностей на это всерьёз повлиять. В действительности, часто и досужие разговоры, перекуры на работе — тоже от этого, а не в силу сложившихся привычек и социальных установок.

Вполне естественно, что и уровень оплаты труда в итоге ощущается человеком как безусловно несправедливый. Он спозаранку встаёт, толком не успевая завтракать куда-то мчится, стоя в пробках или в переполненном общественном транспорте, весь день не видит белого света — и видит: материальное вознаграждение за все эти его «подвиги» явно не соответствует его потребностям.

 

«СП»: — Разве нельзя работать больше и больше получать…

— Выход — не в том, конечно, чтобы всем работать «ещё больше», будь то по времени или по приложенным к работе дополнительным сверхусилиям, а в том, чтобы устроить все процессы умнее, расходовать время сотрудников рациональнее, повысить производительность. Трудозатраты на единицу конкретно выполненной задачи во многих случаях могут быть снижены, а высвободившее время можно использовать для повышающих результат новаций или для достижения дополнительного финансового результата.

Где это можно, стоит практиковать почаще и удалённое выполнение задач: так обычно резко уменьшается количество непродуктивного потраченного времени. А часто можно подкорректировать и само направление работы предприятия, его цели, методы, позиционирование на рынке, но сделать это можно исключительно на уровне руководства, причём при соответствующем бизнес-климате, на который, в свою очередь, влияет регулирующая политика государства по отрасли, налоговая политика государства, администрирование.

Как минимум, чтобы при неизменном уровне прибыли предприятия, его работникам могли начислять выше зарплату, и делать это вбелую — необходимо снижать в разы отчисления по социальному блоку налогов на фонд оплаты труда. Перенося, если надо, налоговый акцент с этих издержек на обложение реально полученной предприятием прибыли или добавочной стоимости.

«СП»: — Наверное, подойдут любые меры, которые приведут к росту зарплаты людей. И не средней, на которую так любит ссылаться высокооплачиваемое руководство, а медианной, в большей степени отражающую реальную картину в стране…

— Если при подсчёте обычной средней зарплаты складываются вместе в одну сумму и цифры из ведомостей самых высокооплачиваемых сотрудников, директоров, топ-менеджмента, и небольшие зарплаты низового персонала, а потом считают, сколько выйдет, то «медианная» зарплата — означает, что ровно половина людей получают меньше некой «медианной» суммы, в то время как другая половина — получает больше. И если разница между обычной средней и «медианной» зарплатой растёт — значит, фактически больше людей получают зарплату ниже средней, то есть материальное расслоение заметнее.

По мнению специалиста аналитического отдела компании «ФинИст» Екатерины Семенковой, откладывать на пенсию, да еще в условиях пенсионной реформы, когда предпенсионеров просто выживают, для многих россиян все труднее.

— С 2014 года показатель недовольства россиян своей заработной платой значительно вырос. В первую очередь, такое недовольство вызвано снижением реального уровня доходов населения. То есть тех доходов, из которых выплачиваются обязательные платежи, скорректированные на инфляцию.

«СП»: — Чем это по-вашему вызвано?

— Тем, что зарплата растёт гораздо медленнее, чем цены в магазинах. То есть несмотря на то, что размер зарплаты будет увеличиваться в будущем, денег все равно не будет хватать из-за потери ими их покупательной способности. Ведь с ростом зарплаты еще более значительно увеличиваются цены на товары и услуги. Выходит парадоксальная ситуация — зарплаты растут, а реальные доходы падают.

Снижение реальных доходов населения приводит к тому, что у населения снижается количество свободных денежных средств, им сложнее делать накопления, совершать дорогие покупки, невозможно отложить на пенсию.

Нехватка денег остро ощущается и в связи с тем, что большинство граждан находится в «долговой яме». Уровень закредитованности на данный момент очень велик. Так, по последним данным экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», уровень закредитованности россиян за 1 квартал 2019 года вырос до 28%. А год назад этот показатель составлял 23%.

«СП»: — Чего людям ожидать в будущем?

— В ближайшие годы уровень реальных доходов населения продолжит падать. Поэтому показатель недовольства зарплатами не упадёт, а только вырастет. Только вмешательство государства поможет исправить ситуацию, необходимо принимать серьезные меры для того, чтобы реальные доходы населения начали расти — снижать налоги, работать с высокой закредитованностью, помогать гражданам, которые оказались в «долговой яме», так решится и рост пенсионного обеспечения, а не сомнительной пенсионной реформой.

 

1 млн. россиян получит хорошую пенсию, 43 млн. останутся нищими

Новая пенсионная реформа, которую готовит правительство, окончательно поделит стариков на два класса

https://svpressa.ru/economy/article/243281/

9 сентября Минфин представил новую модель накопительной пенсионной системы, которая должна позволить гражданам в добровольном порядке откладывать дополнительные средства на старость. Инструмент получил название гарантированный пенсионный продукт (ГПП) и заменил индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), идея которого обсуждалась ранее.

Главное отличие гарантированного продукта от ИПК, в пользу которого работники должны были отчислять дополнительно 6% из зарплаты, в том, что он будет полностью добровольным, несмотря на название. Государство в этой системе будет выступать лишь гарантом накоплений, а деньги люди будут копить сами, переводя часть средств на ГПП. Следить за взносами будет новая организация, которая пока называется «центральный администратор».

Предполагается, что участники ГПП, как физлица, так и предприятия, будут получать налоговые льготы и вычеты. Кроме того, в новую систему можно будет перевести замороженные пенсионные накопления. Дальнейшие детали, например, объем отчислений в ГПП или перечень организаций, которые будут заниматься инвестированием и управлением пенсионными деньгами (вероятно, это будут не только НПФ, но и банки, и другие финансовые организации) пока не известны. Как и то, в какие инструменты эти организации смогут вкладывать деньги. Например, могут ли это быть не только самые безопасные бумаги вроде ОФЗ, но и акции компаний.

Несмотря на это, в теории новая система могла бы стать хорошей альтернативой нынешним накопительным пенсиям, которые были заморожены еще в 2014 году. Но только в теории. На практике же дополнительно отчислять средства из своих и без того мизерных зарплат сможет очень небольшое количество россиян.

Реальные доходы населения падают уже шестой год и, по прогнозам, будут падать и дальше. Зато количество долгов населения по кредитам неуклонно растет. Вряд ли люди, которые не могут отдавать банкам проценты по кредитам, будут откладывать средства на ГПП. Делать это смогут только те, у кого достаточно высокая зарплата и, соответственно, и так будет относительно неплохая пенсия. Получается, что бедные и дальше будут беднеть, а богатые — богатеть, даже на пенсии.

Без участия государства, например, в виде софинансирования или дополнительных льгот, предложенная схема не поможет решить проблему бедности или пенсионного обеспечения, а лишь еще больше увеличит разрыв между небольшим числом состоятельных россиян и всеми остальными, сформировав класс «избранных» пенсионеров. Например, экс-чиновников или депутатов, которые и так до конца жизни обеспечены высокими пенсиями и льготами.

Генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов считает, что воспользоваться гарантированным пенсионным продуктом смогут, в лучшем случае, миллион россиян (всего в России пенсионеров около 44 миллионов — ред.), а, значит, надеяться на то, что эта программа станет спасением пенсионной системы, не приходится.

 — Если говорить об ожиданиях по поводу участия населения в программе ГПП, нужно для начала посмотреть на аналогичные прецеденты. В 2008 году у нас была запущена программа софинансирования пенсий, когда государство на каждую тысячу рублей, которую застрахованное лицо вносило на свой счет, добавляло еще тысячу. Это было очень выгодное предложение — вы копите на пенсию, а государство помогает вам в таком же размере. Конечно, там были ограничения, нельзя было просто внести миллион и получить еще один в подарок, но в целом система работала.

Эта программа в итоге формально собрала 16 миллионов участников. Но многие подписывались потому, что этого очень хотел ПФР, или их мотивировали агенты пенсионных фондов. Поэтому логичнее смотреть на количество тех, кто реально платил по этим договорам. Так вот, деньги вносили 2,5 миллиона человек. И это при условии того, что им давали фактически стопроцентную доходность на инвестиции.

За прошедшие десять лет пенсионной индустрии был нанесен большой репутационный ущерб. В особенности после пенсионной реформы тезис «пенсия» приобрел дополнительную негативную коннотацию. С учетом этого, ожидать, что реакция и интерес людей останутся на том же уровне, было бы не совсем правильно. Желания куда-то вкладывать свои пенсионные сбережения у людей точно стало меньше. Государство само своими руками отучало нас много лет от ответственности за собственную пенсию и судьбу в целом.

А с учетом того, что по предлагаемой программе ГПП никакого софинансирования не будет, я считаю, что в лучшем случае около миллиона человек по всей стране смогут принять участие в этой программе, если она будет полностью добровольной.

Суммы, которые они будут вносить, пока остаются открытым вопросом. Если программа добровольная, скорее всего, человек сам будет выбирать, сколько ему отчислять. Ключевой момент в том, предложит ли государство участникам какое-то стимулирование.

«СП»: — Какое, например?

— Если софинансирование невозможно, это могут быть налоговые стимулы. Существующих инструментов явно недостаточно. Сегодня у нас любой гражданин, который отложил себе какую-то сумму на пенсионное обеспечение, лечение или обучение может получить социальный вычет до 120 тысяч рублей в год. Но это никого особенно не мотивирует нести деньги.

Поэтому нужны более существенные меры, например, снижение ставки НДФЛ или освобождение от страховых взносов. И тогда мы увидим более значительное число участников. Но все равно остаюсь при мнении, что это не более миллиона человек.

«СП»: — То есть программа ГПП — это своего рода пенсии для избранных? Широкие массы не смогут в ней участвовать?

— Однозначно нет. Реальные доходы населения падают. К сожалению, все большую часть средств люди тратят на такие простые вещи, как оплата питания и услуг ЖКХ. Поэтому вероятность того, что число желающих самостоятельно откладывать на пенсию, будет высоким, очень мала. Это действительно программа для избранных.

«СП»: — Раз не будет массовости, пенсионный продукт не принесет государству и обещанных «длинных денег»?

— Многое будет зависеть еще и от правил выплат этих денег. При обязательном пенсионном страховании человек может единовременно получить всю пенсионную сумму только в случае смерти, либо если при выходе на пенсию сумма накоплений будет составлять менее 5% от страховой пенсии.

Если сейчас в ГПП будет предусмотрена возможность в какой-то момент изымать всю сумму, это сделает эти деньги еще менее долгосрочными.

Ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников считает, что у ГПП могут положительные стороны, но только если государство учтет несколько важных моментов.

 

— В этой модели есть большой недостаток. Ее успешность будет зависеть от уровня доходов населения и представления людей о том, чего они хотят с точки зрения обеспечения достойной старости. Это минус, потому что если раньше можно было рассчитывать на участие значительного числа людей в этой системе, теперь это под вопросом.

Если хотя бы половина трудоспособного населения так или иначе участвовала бы в системе накопительных пенсий, эффект длинных денег для экономики мог составить свыше 10 триллионов рублей. Сейчас на него рассчитывать сложно.

Тем не менее, в этой системе есть и положительные стороны, которые могут быть реализованы в среднесрочной перспективе. Но для этого важно выполнение нескольких условий.

«СП»: — Каких именно?

— Должна сохраниться преемственность модели ИПК, согласно которой эти деньги являются частной собственностью гражданина. Соответственно, она может наследоваться, тратиться на оговариваемые в законе форс-мажорные обстоятельства, например, оплату лечения и так далее. Принцип добровольности должен это предполагать.

Второй, и самый ключевой, момент — это налоговые льготы для физических лиц и работодателей. В льготах для физлиц есть много спорных тем. Например, я не уверен, что нужно ограничивать отчисления 6%. Некоторые захотят вносить больше, но они должны быть мотивированы для этого.

Может, кто-то хочет вносить 20−25%. Тогда сделайте адекватный вычет из налога на доход физических лиц за вклад в российскую экономику. Если этот ресурс будет использоваться 10−15 лет, человек должен получать премию. Логично, что чем больше вклад, тем больше вычет НДФЛ.

Это момент принципиальный. Если он будет включен, люди потянутся. Это очевидно. Тем более что другая мотивация связана с состоянием финансового рынка.

«СП»: — Как именно?

— Доходность банковских вкладов по мере снижения инфляции и ключевой ставки будет снижаться. Уже сейчас максимальная ставка по десяти ведущим банкам — 6,8%, что ниже ключевой ставки ЦБ. В реальном выражении, если вычесть инфляцию в 4,3%, реальная доходность получится всего 2,5%.

Люди начинают внимательно смотреть, где можно получить больше. Это показатель того, что народ серьезно рассматривает финансовый рынок и принимает на себя риски финансовых инструментов с большой доходностью. За прошлый год объем инвестированных физическими лицами средств в различные инструменты не банковского характера вырос вдвое и составил чуть больше двух триллионов рублей. То есть мотивация есть, вопрос в том, как ее использовать.

Для предпринимателей, естественно, тоже должны быть льготы, чтобы они могли создавать корпоративную пенсионную систему. Такая система является стимулом выходить на белую зарплату, оставаться на рабочем месте, повышать свою компетенцию. Здесь тоже нужны четкие, ясные и долгосрочные льготы.

Нам пока не известны точные детали ГПП, поэтому сложно сказать, как все будет осуществлено на практике. То же касается гарантий сохранности накоплений. Они должны быть обеспечены регулятивным режимом, но как именно все будет прописано и детализировано пока не ясно. Остается уповать на презумпцию разумности финансовых властей, которые, запуская эту модель, будут исходить из разумных среднесрочных ожиданий.

«СП»: — Но ведь не все смогут откладывать деньги на ГПП. Может ли государство тоже как-то участвовать в этом процессе?

— Пока что об этом ничего не известно. Софинансирование, в принципе, возможно, но для этого сначала нужно восстановить систему накопительных пенсий, вывести ее из заморозки. Сейчас эти деньги отчисляются, но попадают в основном в солидарную страховую систему на индексацию неработающим пенсионерам.

Хотя в принципе люди с меньшим доходом могли бы участвовать и в этой системе ГПП, если бы почувствовали свою выгоду. Возможные разные варианты — и софинансирование, и государственные программы помощи или льгот.

Но для начала нужно вообще запустить эту программу. Экономике нужны длинные деньги, а людям — ощущение, что они получают дополнительный источник дохода в старости. Потому что нынешняя страховая пенсии находится в состоянии глубокой деградации, она постоянно снижается.

В последнее время тенденция немного притормозилась, но только немного. Сегодня соотношение средней пенсии к средней заработной плате составляет около 30%. Еще пять лет назад оно было около 37%, при международном минимальном нормативе в 40%. В плане обеспечение пенсионеров мы сейчас живем не по стандартам Международной организации труда.

Без накопительной пенсии поддерживать солидарную систему на высоком уровне практически невозможно, она крайне неустойчивая. Накопительная пенсия, которой у нас сейчас нет, позволяет увеличить процент замещения на 20−25%.

Добавить комментарий

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
CAPTCHA
This question is for testing whether you are a human visitor and to prevent automated spam submissions.