Рекорд по банкротству граждан

https://sovross.ru/2023/08/04/rekord-po-bankrotstvu-grazhdan/

За семь месяцев 2023 года суды признали банкротами более 173 тыс. россиян — на 36% больше в годовом выражении. Больше всего граждан-банкротов в Москве и Московской области, Краснодарском крае, Башкортостане. Одной из главных причин стремительного роста личных банкротств россиян эксперты называют повальную бедность и сверхвысокие долги перед банками. Закредитованность россиян растет угрожающими темпами.

Работа не позволяет большинству соотечественников жить в финансовом плане благополучно. Выходом видится кредит. Только деньги имеют свойство заканчиваться. После первого кредита идет второй, третий. В обоих случаях граждане задумываются о сиюминутных благах. При этом как платить по кредиту, зачастую вопрос не стоит.

Рост кредитования – преддверие экономического кризиса. Мизерные пенсии и зарплаты заставляют людей брать кредиты в банках. Долг образовывается, с работой улучшений нет, как результат – отдавать нечем. К чему это все? К тому, что чем больше займов люди берут, тем чаще не отдают. Как итог – россияне должны банкам почти 28 трлн рублей. Причем средняя кредитная задолженность одной российской семьи превышает 509 тыс. рублей. Уровень закредитованности, то есть сколько от своего дохода среднестатистическая российская семья тратит на обслуживание кредитной кабалы, достигает 41%. В некоторых регионах этот показатель покорил отметку в 52% и продолжает неуклонно расти.

Кредитное рабство

Долги россиян перед банками достигли 29,5 трлн руб. к 1 июля 2023 года, или 202 тыс. рублей на одного жителя страны, следует из данных ЦБ РФ.

«Равенство» сравнило долги и доходы россиян и подсчитало индекс «кредитного рабства». Это то, сколько в среднем нужно месячных доходов за вычетом прожиточного минимума, чтобы погасить кредит. Если в 2010 году показатель был 1,8, то к 2023-му достиг 5,8. В США он, впрочем, около 13, но там и процент гораздо ниже.

Динамика закредитованности россиян, (раз)

2010 – 1,8

2015 – 3,6

2020 – 5,0

2022 – 5,4

2023 – 5,8

Тяжелее расплачиваться с долгами жителям Тывы, Калмыкии, а свободнее дышат жители Северного Кавказа, Крыма, Москвы и нефтегазоносных регионов.

Индекс «кредитного рабства» в регионах

1. Тыва – 23,5
2. Калмыкия – 18,2
3. Карачаево-Черкесия – 11,4
4. Хакасия – 10,5
5. Тюменская обл. – 10,4
6. Крым – 3,2
7. Севастополь – 2,9
8. Ингушетия – 2,8
9. Чечня – 2,0
10. Дагестан – 1,9

Половина задолженности – по ипотеке (15,4 трлн руб.). Она помогает решать жилищные проблемы, а значит, и повышать рождаемость. Но когда ставка близка к 0. Ставка ЦБ РФ сейчас 8,5%, а по ипотеке – 10%, запретительные для 90% населения.

На погашение кредитов россияне отдают свыше 10% дохода. У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета, 1/4 заемщиков отдают 11–20%, а 1/6 – 21–30%. Порог в 30% считается критическим, в зоне риска несостоятельности одна из семи семей.

Просроченная задолженность к 1 июля 2023 года достигла 1,1 трлн руб. (3,9%). На февраль 2021-го просрочка была у 5,4 млн, или одного из пяти должников. От 45% до 55% заемщиков влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым.

Закредитованность коррелирует с банкротствами. По ним в первом полугодии 2023 года тоже рекорд: несостоятельными признали 162,9 тыс. россиян (+34% к одному по 2022). В Госдуме предложили поправки, чтобы кредиторы предупреждали о таком риске. Но пока навязывание займов сулит большие выгоды и только нарастает. Суды почти всегда встают на сторону банков.

ИА «Равенство»